老年人投保需做好“功课”

　　不过，保险专家表示，如果符合条件，即便贵一些，投保还是有意义的。虽然费用不菲，但重疾险属给付型险种，一旦发生重疾，保险公司即给付一定的保险金，如果在缴费期未结束就发现重疾，保险公司也可一次性给付重疾或身故保险金。比如，一位55岁的老人投保重大疾病保险，如果投保后三、四年出险，保险公司就会支付所投保险金额。另外，不少重疾险可以保障至终身。考虑到随着年龄的增长，老年人各种疾病的发病率快速增长，因此，对于身体健康状况并不理想的老人，可适当投保重大疾病保险。“如果父母年龄在50周岁左右，而且身体健康，就应该尽早投保，选购缴费期较长的重疾险，这样，可有效放大保险的杠杆率。”保险专家表示。

　　那么，如何挑选合适的重疾险？保险专家表示，首先，老年人在购买重大疾病保险时要学会“货比三家”。每家保险公司推出的重大疾病保险都有不小的区别，如果不认真比对，很难发现其优劣之处。其次，购买重疾险要从自己的实际需要出发，最好的办法就是认真阅读保险条款，将最适合自己的重大疾病保险挑出来。同时，要学会将不同的险种组合起来，起到最大化的保障作用。

　　目前市场上防癌险种类繁多，且各有特点。一年期防癌险采用自然费率，看起来价格便宜，但是续保存在极大的隐患，而且只是癌症医疗金，属于报销型的险种，与一年期医疗险产品类似；定期防癌险只关注癌症保障本身，没有返还分红等因素，保障几十年的时间，因此价格也比较便宜；返还型防癌险满期后可以返还保费，因而该类型的防癌险保费较高。

　　选购健康险需做好“功课”

　　一般来说，防癌险不仅保障恶性肿瘤，还提供原位癌保障，可以弥补传统重疾险的不足。更为重要的是，在投保年龄方面更为宽松，目前多家险企均推出老年防癌险产品，投保年龄可至80岁，甚至在连续投保的情况下可至99岁。

　　一般来说，老年人得重病的几率较高，因而重疾险成了很多子女最希望配置的险种。不过，目前大部分重疾限定投保年龄最高55-60周岁。有些老人即便未到年龄上限而投保，保费和保额也会出现“倒挂”，且费用昂贵。

　　对不能购买重疾的60岁以上的老年人来说，保险专家建议，可以用防癌险填补癌症保障的空缺。所谓防癌险，即只保障癌症，这类产品往往投保年龄和健康告知比重疾险要宽松，且保费也比重疾险便宜。